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繼創(chuàng)新“新銀保”模式并組建懂保險(xiǎn)的私人財(cái)富新隊(duì)伍后，平安集團(tuán)再現(xiàn)大動(dòng)作。3月8日，平安推出幸福家庭計(jì)劃——平安家庭信托正式發(fā)布，這是平安新銀保模式推出后落地的首款新產(chǎn)品，是其大財(cái)富管理下邁出的重要一步。

頗具代表意義的是，平安家庭信托的信托開戶、裝入保單資產(chǎn)可“一站式”完成，最快一天開戶，且操作流程完全線上化，這屬行業(yè)首例；而且，平安家庭信托起投門檻僅需100萬(wàn)總保費(fèi)或保額，大大降低了信托賬戶的開立門檻，惠及更多中產(chǎn)家庭和普羅大眾，讓“每個(gè)家庭擁有一個(gè)信托賬戶”成為可能。

隨著新產(chǎn)品的上市，平安新銀保模式下的客戶服務(wù)邏輯進(jìn)一步被凸顯：賬戶—資產(chǎn)配置—金融產(chǎn)品。不同于產(chǎn)品-客戶的“銷售邏輯”，新理念是以客戶需求為導(dǎo)向的資產(chǎn)配置邏輯。據(jù)悉，平安家庭信托為客戶定制了一個(gè)智能化、可視化的“幸福賬戶”：基于信托賬戶，私人財(cái)富隊(duì)伍為客戶進(jìn)行專業(yè)的全資產(chǎn)配置服務(wù)，并根據(jù)不同的客戶需求量身定制保險(xiǎn)等金融產(chǎn)品。

這背后，也彰顯了平安的綜合金融服務(wù)優(yōu)勢(shì)。平安銀行、平安人壽、平安信托三家公司強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合，依托集團(tuán)綜合金融平臺(tái)的強(qiáng)大協(xié)同效應(yīng)和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，在集團(tuán)省心、省時(shí)、又省錢的“三省”體驗(yàn)理念下，持續(xù)提供有溫度的金融服務(wù)，助力客戶及其家庭幸福穩(wěn)穩(wěn)延續(xù)。

降門檻通賬戶，打造便捷金融服務(wù)

信托在一定程度可謂是消除風(fēng)險(xiǎn)與不安全感的天然金融工具，能夠?qū)崿F(xiàn)定向傳承，保證財(cái)富與心意照顧到想要照顧的人；定向分配，規(guī)避自身、環(huán)境等各種不確定性，保證財(cái)富和心意按條件定人、定時(shí)、定額分配。

然而，家族信托門檻通常是千萬(wàn)起步，令很多中產(chǎn)家庭都望塵莫及，平安家庭信托的出現(xiàn)無(wú)疑彌補(bǔ)了市場(chǎng)普惠信托服務(wù)缺口。憑借略低的設(shè)立門檻，平安家庭信托使“高奢品”信托得以飛入尋常百姓家。

據(jù)平安銀行相關(guān)人士介紹，相比于動(dòng)輒千萬(wàn)起步的家族信托服務(wù)，平安家庭信托起步門檻僅需100萬(wàn)總保費(fèi)或保額，且可以通過(guò)期繳的方式實(shí)現(xiàn)，大大降低了信托賬戶的開立門檻，更適用于國(guó)內(nèi)普通中產(chǎn)及以上家庭。據(jù)了解，平安布局家庭信托，正是看到了國(guó)內(nèi)中產(chǎn)家庭對(duì)于信托的巨大潛在需求與保險(xiǎn)金信托的藍(lán)海市場(chǎng)。

伴隨中國(guó)家庭財(cái)富的迅速累積，財(cái)富傳承觀念的逐漸普及，在“創(chuàng)富”同時(shí)做到“傳富”已成為越來(lái)越多富裕家庭的共性需求。數(shù)據(jù)顯示，1月信托行業(yè)新增家族信托規(guī)模128.99億元，較上月增長(zhǎng)33.54%，創(chuàng)近一年內(nèi)新高。相較于發(fā)展歷史相對(duì)更長(zhǎng)、設(shè)立機(jī)構(gòu)更多的家族信托，面向中產(chǎn)家庭的具有理財(cái)及代際傳承功能的家庭信托明顯處于起步階段，相較于中產(chǎn)龐大的市場(chǎng)需求，我國(guó)家庭信托顯然空間巨大。

雖然更加普惠，但服務(wù)并未降級(jí)。整體而言，平安家庭信托在產(chǎn)品層面優(yōu)勢(shì)顯著， “4個(gè)1”的特色顯著：

1個(gè)信托賬戶 輕松開設(shè)：平安家庭信托起投門檻僅需100萬(wàn)總保費(fèi)或保額，另外賬戶還集多種功能于一體，客戶可享受包括賬戶管理、保單管理、賬戶檢視、定制方案、沙龍活動(dòng)等在內(nèi)的服務(wù)及權(quán)益。

1站式快捷體驗(yàn) 行業(yè)領(lǐng)先：以往保險(xiǎn)金信托行業(yè)普遍存在賬戶開立“兩段式”的問(wèn)題：客戶投保后，需待保險(xiǎn)猶豫期后才能提交信托設(shè)立申請(qǐng)，流程繁瑣，體驗(yàn)感較差。而平安家庭信托的信托開戶、裝入保單資產(chǎn)“一站式”完成，最快可一天開戶，且線上化的操作流程，據(jù)悉尚屬行業(yè)首例。

1體化生態(tài)管理 穩(wěn)穩(wěn)延續(xù)：平安銀行、平安人壽、平安信托強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合，三家行業(yè)一梯隊(duì)公司同屬一集團(tuán)，可進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)1+1+1>3的綜合金融優(yōu)勢(shì)。平安家庭信托在平安集團(tuán)生態(tài)內(nèi)實(shí)現(xiàn)客戶服務(wù)的閉環(huán)管理，避免了合作機(jī)構(gòu)不明、服務(wù)不穩(wěn)定等問(wèn)題，為客戶提供更安心的財(cái)富管理服務(wù)，延續(xù)對(duì)家庭的關(guān)愛與守護(hù)。

1輩子陪伴服務(wù) 三方守護(hù)：客戶不僅可以享受銀行、信托、人壽三方的優(yōu)質(zhì)權(quán)益和服務(wù)，還可獲得中國(guó)平安的生態(tài)資源與服務(wù)，如健康服務(wù)、精英教育、安心傳承等，可滿足不同人生階段的多元化需求。

銀信保三方攜手聚合力，提供“省心、省時(shí)、又省錢”體驗(yàn)

新產(chǎn)品推出的背后，不僅體現(xiàn)了平安專業(yè)的綜合金融服務(wù)，也是其對(duì)“省心、省時(shí)、又省錢”這一理念的持續(xù)踐行。

此前，保險(xiǎn)金信托普遍存在賬戶開立“兩段式”的問(wèn)題，即需保險(xiǎn)猶豫期后才能提交信托設(shè)立申請(qǐng)，同時(shí)客戶需完成私募風(fēng)評(píng)、合格投資者測(cè)評(píng)等方可滿足設(shè)立的基本條件。而此次，平安家庭信托給出了一個(gè)“一段式”的解決辦法，可以實(shí)現(xiàn)信托開戶、測(cè)評(píng)、裝入保單資產(chǎn)等流程“一站式”完成。

而這，離不開平安集團(tuán)綜合服務(wù)平臺(tái)的強(qiáng)大的協(xié)同能力，也正是基于此，平安銀行、平安信托、平安人壽才得以打造“信托” +“保險(xiǎn)” 一站式的設(shè)立流程，實(shí)現(xiàn)保單投保和信托設(shè)立流程“合二為一”。不僅使設(shè)立流程線上化、便捷化，更縮短了原先的等候時(shí)間，最快1天完成開戶，領(lǐng)先業(yè)內(nèi)。

還需提及的是，對(duì)于投資者而言，不僅賬戶開立更加便捷，基于該賬戶獲得的服務(wù)也更為豐富，可在平安銀行、平安人壽、平安信托的三方陪伴下享受整個(gè)集團(tuán)服務(wù)與權(quán)益。這也是平安的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，在集團(tuán)生態(tài)內(nèi)實(shí)現(xiàn)客戶服務(wù)的閉環(huán)管理，避免了合作機(jī)構(gòu)不明、服務(wù)不穩(wěn)定等問(wèn)題，為客戶提供更安心、超價(jià)值的財(cái)富管理服務(wù)。

平安銀行相關(guān)人士也稱，新銀保模式實(shí)際上更是大財(cái)富管理戰(zhàn)略。本次明確提出“家庭信托”概念，旨在以全新的理念消除金融產(chǎn)品“高奢”、“冷冰冰”的傳統(tǒng)印象，讓優(yōu)質(zhì)的金融工具普惠萬(wàn)家，為更多家庭幸福提供保障。

對(duì)于整個(gè)產(chǎn)品體系而言，平安家庭信托僅僅是一個(gè)開始，未來(lái)將有更多創(chuàng)新產(chǎn)品值得期待。

據(jù)介紹，新銀保戰(zhàn)略模式基于平安銀行大財(cái)富管理戰(zhàn)略， 新產(chǎn)品體系將涵蓋“幸福家庭計(jì)劃”、“幸福養(yǎng)老計(jì)劃”、“幸福儲(chǔ)蓄計(jì)劃”等模塊，分別滿足家庭資產(chǎn)與幸福傳承需求、中老年養(yǎng)老需求、青年強(qiáng)制儲(chǔ)蓄需求等，為客戶提供全生命周期的一站式服務(wù)，滿足客戶家庭的復(fù)雜財(cái)富規(guī)劃需求。

其中，幸福家庭計(jì)劃面對(duì)財(cái)富客戶日漸增長(zhǎng)的資產(chǎn)傳承需求，以特色保險(xiǎn)金信托為抓手，向中產(chǎn)客群下沉，重磅打造“平安家庭信托”品牌；幸福養(yǎng)老計(jì)劃則以代銷年金險(xiǎn)為底層產(chǎn)品，對(duì)接平安集團(tuán)康養(yǎng)生態(tài)，根據(jù)客戶對(duì)養(yǎng)老金確定性的不同需求，提供定制化的養(yǎng)老解決方案；幸福儲(chǔ)蓄計(jì)劃以簡(jiǎn)單型儲(chǔ)蓄產(chǎn)品為基礎(chǔ)，對(duì)接銀行金融生態(tài)，滿足年輕人強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的需求。

實(shí)際上，為了給客戶提供更加全面周到的金融服務(wù)，在去年，平安銀行即宣布組建新隊(duì)伍，即以一套支持隊(duì)伍高質(zhì)量發(fā)展的創(chuàng)新基本法及市場(chǎng)領(lǐng)先的創(chuàng)新培養(yǎng)體系，打造一支“高質(zhì)量、高產(chǎn)能、高收入”的私人財(cái)富顧問(wèn)團(tuán)隊(duì)，為富裕及高凈值客戶提供專業(yè)的、一站式的保障規(guī)劃及綜合金融解決方案，同時(shí)依托平安銀行和集團(tuán)的客戶權(quán)益服務(wù)體系，提供高定制化的專屬服務(wù)。

如今，新產(chǎn)品和新隊(duì)伍共同加持下，平安銀行也將更好為客戶開展一站式、專業(yè)化的資產(chǎn)配置，提供有溫度的綜合金融服務(wù)，并且進(jìn)一步建立行業(yè)領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)，成為銀保業(yè)務(wù)進(jìn)軍大財(cái)富管理的示范與標(biāo)桿。

依托綜合金融優(yōu)勢(shì)，征戰(zhàn)大財(cái)富管理時(shí)代

從本質(zhì)上看，便捷的金融服務(wù)離不開集團(tuán)的協(xié)同，正是因?yàn)槠桨簿C合金融的獨(dú)特模式和醫(yī)療健康的生態(tài)優(yōu)勢(shì)，創(chuàng)新的產(chǎn)品才得以孕育而出。而這，也是平安在新銀保轉(zhuǎn)型下的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

平安集團(tuán)綜金產(chǎn)品中心總經(jīng)理李馨曾提及，“平安的新銀保相對(duì)來(lái)說(shuō)起步較高。從大財(cái)富管理角度看，只有多牌照集團(tuán)才能確保在一個(gè)集團(tuán)下銀行保險(xiǎn)信托等生態(tài)緊密結(jié)合，才能把新銀保的新隊(duì)伍、新產(chǎn)品、新運(yùn)營(yíng)落地，因此，我們?cè)谶@個(gè)賽道上擁有獨(dú)特優(yōu)勢(shì)。”

自2016年末啟動(dòng)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型以來(lái)，平安銀行的大零售版圖逐漸擴(kuò)圍。在2021年中報(bào)發(fā)布會(huì)上，平安銀行管理層表示，中國(guó)的財(cái)富管理市場(chǎng)空間巨大，平安銀行的客戶群也還有很大潛力尚待挖掘。未來(lái)，中國(guó)平安的綜合金融優(yōu)勢(shì)、生態(tài)優(yōu)勢(shì)，將來(lái)會(huì)完全賦能到平安銀行的私人銀行和財(cái)富管理領(lǐng)域。

如今來(lái)看，平安銀行正穩(wěn)步朝著這一方向前進(jìn)。以此次推出的平安家庭信托為例，其在服務(wù)中就涵蓋了養(yǎng)老和增額終身壽險(xiǎn)，將有效發(fā)揮協(xié)同效應(yīng)。

具體而言，在底層產(chǎn)品設(shè)計(jì)上，為了滿足不同客戶家庭對(duì)于財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)和收益的個(gè)性化需求，平安家庭信托提供三大解決方案——確定型、成長(zhǎng)型、希望型，基于客戶不同的風(fēng)險(xiǎn)偏好，同時(shí)在常見的定額終身壽險(xiǎn)基礎(chǔ)上增加了增額終身壽險(xiǎn)。其中，“平安御享傳家”是平安全新推出的分紅型增額終身壽險(xiǎn)，可以享受每年基本保額確定的二次遞增，并參與保險(xiǎn)公司保單紅利分配，針對(duì)資產(chǎn)確定性偏好較高的客戶，御享傳家還提供預(yù)期保額更高的方案。

另外，近日平安居家養(yǎng)老服務(wù)體系也重磅上市，該服務(wù)依托平安集團(tuán)醫(yī)療健康生態(tài)圈優(yōu)勢(shì)，整合社會(huì)優(yōu)質(zhì)養(yǎng)老資源，針對(duì)老年人居家養(yǎng)老九大痛點(diǎn)，以1個(gè)專屬管家、10大服務(wù)場(chǎng)景和1套監(jiān)督體系，為長(zhǎng)者打造“老人舒心，子女安心，管家專心”的一站式養(yǎng)老服務(wù)。而這，在未來(lái)也將與“平安家”旗下的“幸福養(yǎng)老計(jì)劃”進(jìn)行有效結(jié)合。

此前就有介紹稱，平安新銀保模式下的產(chǎn)品，將以平安集團(tuán)旗下的產(chǎn)品為主，而平安集團(tuán)涵蓋人壽、養(yǎng)老險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)等業(yè)務(wù)?？梢韵胂?，依托強(qiáng)大的大金融資產(chǎn)、大醫(yī)療健康生態(tài)能力，平安的“產(chǎn)品+生態(tài)”將有更多可能。不僅有利于滿足客戶家庭全生命周期的財(cái)富需求，也進(jìn)而有望成為財(cái)富管理市場(chǎng)具有獨(dú)特優(yōu)勢(shì)的玩家。