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保險(xiǎn)集團(tuán)公司監(jiān)管力度進(jìn)一步強(qiáng)化。11月30日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《保險(xiǎn)集團(tuán)公司監(jiān)督管理辦法》（下稱《辦法》），要求保險(xiǎn)集團(tuán)公司具有簡(jiǎn)明、清晰、可穿透的股權(quán)結(jié)構(gòu)，同時(shí)增設(shè)“風(fēng)險(xiǎn)管理”和“非保險(xiǎn)子公司管理”章節(jié)，對(duì)近年來(lái)保險(xiǎn)集團(tuán)發(fā)展和監(jiān)管中出現(xiàn)的一些新情況和新問題，有針對(duì)性地做出回應(yīng)。

截至2020年末，我國(guó)共有13家保險(xiǎn)集團(tuán)，總資產(chǎn)22萬(wàn)億元。保險(xiǎn)集團(tuán)及其所屬保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)市場(chǎng)主體中占據(jù)主導(dǎo)地位。

銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，《辦法》對(duì)照國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)新修訂的國(guó)際監(jiān)管規(guī)則、人民銀行發(fā)布的《金融控股公司監(jiān)督管理試行辦法》等，與有關(guān)要求銜接一致，并為系統(tǒng)重要性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)監(jiān)管預(yù)留空間。

強(qiáng)調(diào)防火墻設(shè)置

銀保監(jiān)會(huì)年初披露的一份評(píng)估結(jié)果顯示，2020年保險(xiǎn)集團(tuán)本級(jí)公司治理監(jiān)管評(píng)估參評(píng)機(jī)構(gòu)共計(jì)10家。評(píng)級(jí)結(jié)果為B級(jí)（較好）的有6家，包括中國(guó)人民保險(xiǎn)集團(tuán)股份有限公司、中國(guó)再保險(xiǎn)（集團(tuán)）股份有限公司、中國(guó)太平保險(xiǎn)集團(tuán)有限責(zé)任公司、中國(guó)太平洋保險(xiǎn)（集團(tuán)）股份有限公司、中國(guó)平安保險(xiǎn)（集團(tuán)）股份有限公司和泰康保險(xiǎn)集團(tuán)股份有限公司；結(jié)果為C級(jí)（合格）的有4家，包括中國(guó)人壽保險(xiǎn)（集團(tuán)）公司、中華聯(lián)合保險(xiǎn)集團(tuán)股份有限公司、陽(yáng)光保險(xiǎn)集團(tuán)股份有限公司和華泰保險(xiǎn)集團(tuán)股份有限公司。無(wú)一家獲評(píng)A級(jí)。

銀保監(jiān)會(huì)當(dāng)時(shí)指出，參評(píng)的10家保險(xiǎn)集團(tuán)公司仍存在諸多問題需要持續(xù)改進(jìn)。比如，股權(quán)管理不夠規(guī)范，股權(quán)糾紛仍然存在，股東行為約束亟需加強(qiáng)；集團(tuán)公司對(duì)子公司管控不到位，未建立健全全面風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理體系，子公司之間防火墻不嚴(yán)等。

這意味著，強(qiáng)化保險(xiǎn)集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)管理至關(guān)重要。對(duì)此，《辦法》增設(shè)“風(fēng)險(xiǎn)管理”章節(jié)，要求保險(xiǎn)集團(tuán)公司整合集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)管理資源，建立與集團(tuán)戰(zhàn)略目標(biāo)、組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)模式等相適應(yīng)的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，新增完善了風(fēng)險(xiǎn)偏好體系、風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)、集中度風(fēng)險(xiǎn)管理、防火墻設(shè)置、關(guān)聯(lián)交易管理、對(duì)外擔(dān)保管理以及壓力測(cè)試體系等具體監(jiān)管要求。

《辦法》還要求，保險(xiǎn)集團(tuán)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)集團(tuán)對(duì)外擔(dān)保的統(tǒng)籌管理，明確對(duì)外擔(dān)保的條件、額度及審批程序。保險(xiǎn)集團(tuán)公司只能對(duì)其保險(xiǎn)子公司提供擔(dān)保，且保險(xiǎn)集團(tuán)公司及其子公司對(duì)外擔(dān)保的余額不得超過本公司上一年度末凈資產(chǎn)的10%。

銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，《辦法》提升保險(xiǎn)集團(tuán)公司治理能力，降低保險(xiǎn)集團(tuán)股權(quán)結(jié)構(gòu)的復(fù)雜性，防止成員公司之間交叉持股，限制人員兼職，規(guī)范集團(tuán)關(guān)聯(lián)交易、對(duì)外擔(dān)保以及資源共享等事項(xiàng)；同時(shí)要求，保險(xiǎn)集團(tuán)公司建立集團(tuán)整體的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，全面管控集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)，并關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)傳染、組織結(jié)構(gòu)不透明風(fēng)險(xiǎn)、集中度風(fēng)險(xiǎn)、非保險(xiǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)等集團(tuán)特有風(fēng)險(xiǎn)，促使保險(xiǎn)集團(tuán)公司提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力水平。

彌補(bǔ)非保險(xiǎn)子公司監(jiān)管空白

《辦法》還完善了非保險(xiǎn)子公司監(jiān)管。增設(shè)“非保險(xiǎn)子公司管理”章節(jié)，明確保險(xiǎn)集團(tuán)可投資非保險(xiǎn)子公司的范圍和相關(guān)條件，完善內(nèi)部管控機(jī)制、禁止行為、外包管理、信息報(bào)送等規(guī)定。

所謂非保險(xiǎn)子公司，是指保險(xiǎn)集團(tuán)公司及其保險(xiǎn)子公司直接或間接控制的不屬于保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)等保險(xiǎn)類企業(yè)的境內(nèi)外子公司。其中，直接投資是指保險(xiǎn)集團(tuán)公司及其保險(xiǎn)子公司以出資人名義投資并持有非保險(xiǎn)子公司股權(quán)的行為；間接投資則是指保險(xiǎn)集團(tuán)公司及其保險(xiǎn)子公司的各級(jí)非保險(xiǎn)子公司以出資人名義投資并持有其他非保險(xiǎn)子公司股權(quán)的行為。

當(dāng)前，保險(xiǎn)集團(tuán)公司不斷擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)范圍，業(yè)務(wù)范圍覆蓋至保險(xiǎn)科技、醫(yī)療、養(yǎng)老等眾多領(lǐng)域。

《辦法》規(guī)定，保險(xiǎn)集團(tuán)公司可以直接或間接投資三類非保險(xiǎn)子公司：一是主要為保險(xiǎn)集團(tuán)成員公司提供信息技術(shù)服務(wù)、審計(jì)、保單管理、巨災(zāi)管理、物業(yè)等服務(wù)和管理的共享服務(wù)類子公司等；二是根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于保險(xiǎn)資金運(yùn)用的監(jiān)管規(guī)定開展重大股權(quán)投資設(shè)立的其他非保險(xiǎn)子公司；三是法律、行政法規(guī)及銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他類子公司。

同時(shí)規(guī)定，保險(xiǎn)集團(tuán)公司及其保險(xiǎn)子公司不得為非保險(xiǎn)子公司的債務(wù)提供擔(dān)保，不得向非保險(xiǎn)子公司提供借款；保險(xiǎn)集團(tuán)公司及其保險(xiǎn)子公司不能以對(duì)被投資企業(yè)債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的方式投資非保險(xiǎn)子公司；保險(xiǎn)集團(tuán)公司及其保險(xiǎn)子公司認(rèn)購(gòu)非保險(xiǎn)子公司股權(quán)或其發(fā)行的股票、債券等有價(jià)證券的，應(yīng)當(dāng)遵守銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于保險(xiǎn)資金運(yùn)用等監(jiān)管規(guī)定。

銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，《辦法》彌補(bǔ)保險(xiǎn)集團(tuán)所屬非保險(xiǎn)子公司的監(jiān)管空白，引導(dǎo)保險(xiǎn)集團(tuán)建立規(guī)范、有效的非保險(xiǎn)子公司管理體系，并通過投資非保險(xiǎn)子公司優(yōu)化集團(tuán)資源配置、發(fā)揮協(xié)同效應(yīng)、提升集團(tuán)整體專業(yè)化水平和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力，有效促進(jìn)保險(xiǎn)主業(yè)發(fā)展。