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一邊是高杠桿房企資金緊張持續(xù)，一邊連降五個月的個人住房按揭貸款，在十月份出現(xiàn)千億規(guī)模增長。與房地產(chǎn)有關(guān)的市場變動，總會引起高度關(guān)注。

11月12日，招商銀行在互動平臺回答投資者提問時表示，近期網(wǎng)上傳言該行將全面退出對公房地產(chǎn)貸款的消息不屬實。

將繼續(xù)支持正常合理的房地產(chǎn)融資需求，積極配合相關(guān)部門和地方政府共同維護(hù)房地產(chǎn)市場的平穩(wěn)健康發(fā)展，維護(hù)住房消費者合法權(quán)益。

外界有所疑問，肯能與招行的房地產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模變動有關(guān)。三季報顯示，今年三季度，該行廣義房地產(chǎn)風(fēng)險業(yè)務(wù)規(guī)模，比二季度末也減少了1200億元以上，房地產(chǎn)對公貸款規(guī)模也有所壓縮。

不過，房地產(chǎn)對公業(yè)務(wù)收縮的同時，招行的個人住房貸款仍在穩(wěn)步增長。截至9月底，其按揭貸款規(guī)模比去年底增加了約800億元。

對公涉房業(yè)務(wù)三季度壓縮千億

三季報顯示，截至今年9月底，招行實有及或有信貸、自營債券投資、自營非標(biāo)投資等承擔(dān)信用風(fēng)險的業(yè)務(wù)，余額合計5,203.9億元。其中，對公房地產(chǎn)貸款余額3588.7億元，較上年底增加165.5億元， 在全部貸款中的占比為6.93%，比上年底下降0.31個百分點。

同期，通理財資金 出資、委托貸款、合作機(jī)構(gòu)主動管理的代銷信托、主承銷債務(wù)融資工具等不承擔(dān)信用風(fēng)險的業(yè)務(wù)，余額合計 4,788.2億元。

對公貸款之外，今年9月底，招行的個人住房貸款余額為1.34萬億元，比去年的1.26萬億元，增長了近700億元。

按照上述數(shù)據(jù)計算，剔除表外業(yè)務(wù)之后，今年前三個季度，招行涉房貸款余額比去年底合計增加了800余億元。

而同去年底、今年上半年相比，今年三季度，招行的對公房貸業(yè)務(wù)規(guī)模，實際上也出現(xiàn)了數(shù)百億元的收縮。

根據(jù)半年報數(shù)據(jù)，截至6月底，招行境內(nèi)公司房地產(chǎn)廣義口徑風(fēng)險業(yè)務(wù)余額6437.68億元，其中，境內(nèi)余額3323億元。同期房地產(chǎn)貸款余額4044億元，占比7.51%；個人住房按揭貸款余額1.33萬億元，占比24.71%。

據(jù)此測算，今年三季末，招行的廣義房地產(chǎn)業(yè)務(wù)余額，比二季度末下降了約1234億元，房地產(chǎn)對公直接貸款下降了約450億元以上。

過去幾年間，招行涉房貸款業(yè)務(wù)發(fā)展較快。截至去年12月底，該行房地產(chǎn)行業(yè)公司貸款占比為7.7%，個人住房貸款占比為25.5%，后者已經(jīng)超過20%的監(jiān)管紅線。

不過，招行房地產(chǎn)對公貸款占比并不算高。涉房貸款監(jiān)管新規(guī)出臺后，今年上半年，招行此類業(yè)務(wù)規(guī)模還有所增加。

披露數(shù)據(jù)顯示，截至去年底，招行境內(nèi)公司房地產(chǎn)廣義口徑風(fēng)險業(yè)務(wù)余額5,974.1億元，全年增加890.79億元，境內(nèi)公司房地產(chǎn)貸款余額3,114.30億元，全年新增271.67億元。

換句話說，今年上半年，該行廣義房地產(chǎn)風(fēng)險業(yè)務(wù)余額，比去年底增加了近464億元。而對公房地產(chǎn)貸款則增加了900億元以上。對公房地產(chǎn)規(guī)模收縮，主要發(fā)生在三季度。

招行首席風(fēng)險官朱江濤在三季度業(yè)績交流會上表示，房地產(chǎn)行業(yè)運行的邏輯已經(jīng)發(fā)生了變化，高杠桿、高負(fù)債、高周轉(zhuǎn)的經(jīng)營模式后續(xù)將難以為繼，行業(yè)性的縮表、降杠桿應(yīng)該是新常態(tài)。

個人房貸仍在增長

今年三季度以來，部分高杠桿房企陸續(xù)發(fā)生債券違約、貸款逾期等流動性和債務(wù)風(fēng)險，對銀行資產(chǎn)質(zhì)量產(chǎn)生了一些沖擊。

三季報數(shù)據(jù)顯示，截至9月底，平安銀行逾期貸款總額約為416億元，逾期率為1.4%，比去年底下降了0.02 個百分點，但逾期規(guī)模卻比去年底的379億元增加了約37億元。而在今年6月底，其逾期貸款總額約357億元，逾期率為1.25%。

招行也未能幸免。三季報顯示，截至9月底，該行對公房地產(chǎn)不良貸款余額46.23億元，比上年底的7.23億元增加39億元，不良率1.29%，較上年 末上升1.06個百分點，但仍低于其公司貸款不良率0.18個百分點。

而在今年6月底，該行受境內(nèi)公司房地產(chǎn)不良貸款率1.15%，較上年末上升0.93個百分點。

招行表示，對公房地產(chǎn)貸款資產(chǎn)質(zhì)量在可控范圍內(nèi)，需要承擔(dān)信用風(fēng)險的房地產(chǎn)業(yè)務(wù)客戶結(jié)構(gòu)保持良好，高信用評級客戶余額占比86.74%，總分行房地產(chǎn)戰(zhàn)略客戶余額占比為64.78%。

朱江濤認(rèn)為，具體到個體企業(yè)層面，分化會進(jìn)一步加劇，頭部特征比較明顯的企業(yè)，有一部分會有更大的發(fā)展空間。這些企業(yè)具備一些共同特征，比如公司治理比較規(guī)范、財務(wù)比較健康、經(jīng)營比較穩(wěn)健、有品牌，這類公司后續(xù)可能會迎來更大的發(fā)展機(jī)遇。

不同于對公房地產(chǎn)貸款，招行個人按揭貸款規(guī)模、資產(chǎn)質(zhì)量仍在改善。

數(shù)據(jù)顯示，截至去年底，該行個人住房貸款余額約為1.26萬億元，同比增長近1600億元，增幅超過14%。而今年上半年，這一數(shù)據(jù)為1.33萬億元，比去年底增加約700億元，前三季度則增長了約800億元，三季度新增額僅為100億元左右。

與此同時，招行的個人住房貸款質(zhì)量也在改善。截至9月底，該行個人住房貸款不良余額32.2億元，不良率為0.24%，分別比6月底下降了約1億元、0.01個百分點，比之去年底，其今年9月底的不良率也下降了0.05個百分點。

招行表示，將堅持“房住不炒”的總體定位，堅決貫徹執(zhí)行國家關(guān)于房地產(chǎn)行業(yè)的相關(guān)政策，繼續(xù)支持正常合理的房地產(chǎn)融資需求，積極配合相關(guān)部門和地方政府共同維護(hù)房地產(chǎn)市場的平穩(wěn)健康發(fā)展，維護(hù)住房消費者合法權(quán)益。同時將繼續(xù)采取有效措施，努力保持房地產(chǎn)貸款質(zhì)量穩(wěn)定。