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近期,銀保監(jiān)會連續(xù)公布多張百萬元級罰單,從處罰信息來看,八家銀行因監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)(EAST)系統(tǒng)的數(shù)據(jù)質(zhì)量及數(shù)據(jù)報送存在違法違規(guī)行為合計被罰金額1770萬元,涉及六大國有銀行和兩家股份制銀行。

2018年5月份,銀保監(jiān)會發(fā)布《銀行業(yè)金融機構(gòu)數(shù)據(jù)治理指引》,要求銀行業(yè)金融機構(gòu)數(shù)據(jù)治理應(yīng)當(dāng)遵循有效性原則,強調(diào)真實、準(zhǔn)確。這對數(shù)據(jù)治理提出了更高的要求。

新網(wǎng)銀行首席研究員、中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融研究院首席研究員董希淼對《證券日報》記者表示,商業(yè)銀行目前數(shù)據(jù)治理存在一些問題,如報送質(zhì)量不高、信息安全保護不足、數(shù)據(jù)質(zhì)量相對較差等。報送質(zhì)量,是數(shù)據(jù)治理的重要一環(huán),監(jiān)管意在通過加強處罰,引導(dǎo)商業(yè)銀行提升數(shù)據(jù)報送的質(zhì)量,進而更加重視數(shù)據(jù)治理工作。

八家銀行遭重罰

數(shù)據(jù)顯示,六大國有銀行被處罰金額合計達(dá)1450萬元,兩家股份行各領(lǐng)到160萬元罰單。

記者梳理發(fā)現(xiàn),從處罰的案由來看,上述八家銀行存在關(guān)鍵且應(yīng)報字段漏報或填報錯誤以及分戶賬明細(xì)記錄應(yīng)報未報的問題;有7家銀行存在分戶賬賬戶數(shù)據(jù)應(yīng)報未報的問題;6家銀行存在資金交易信息漏報嚴(yán)重的問題;4家銀行存在理財產(chǎn)品數(shù)量漏報和信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)漏報的問題。

例如,某股份制銀行因存在理財產(chǎn)品數(shù)量漏報;信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)漏報;貿(mào)易融資業(yè)務(wù)漏報;分戶賬明細(xì)記錄應(yīng)報未報;分戶賬賬戶數(shù)據(jù)應(yīng)報未報;關(guān)鍵且應(yīng)報字段漏報或填報錯誤的行為,被罰160萬元。

“從監(jiān)管機構(gòu)公布的罰單中反映出銀行數(shù)據(jù)報送不及時、不全面、不準(zhǔn)確等現(xiàn)象比較突出,對于公共利益造成了重要影響。”中央財經(jīng)大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟與法治研究中心執(zhí)行主任劉權(quán)對《證券日報》記者表示:“漏報數(shù)據(jù)將會造成以下幾方面的影響:一是不利于監(jiān)管部門及時作出有效的監(jiān)管;二是不利于銀行數(shù)據(jù)安全保障水平的提高,由于沒有報送相關(guān)數(shù)據(jù),實際上處于黑箱操作之中,會導(dǎo)致數(shù)據(jù)濫用;三是不利于個人信息安全,容易導(dǎo)致隱私泄露,造成個人財產(chǎn)甚至生命安全風(fēng)險。”

數(shù)據(jù)安全治理受監(jiān)管重視

長期以來,監(jiān)管機構(gòu)著力構(gòu)建監(jiān)管數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化。2008年,原銀監(jiān)會開發(fā)了具有自主知識產(chǎn)權(quán)的檢查分析系統(tǒng)(Examination &Analysis System Technology,EAST),即監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)系統(tǒng)。該系統(tǒng)包含銀行標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)提取、現(xiàn)場檢查項目管理、數(shù)據(jù)模型生成工具、數(shù)據(jù)模型發(fā)布與管理等功能模塊。

2017年3月份,原銀監(jiān)會在整合《監(jiān)管數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)范(中小銀行及農(nóng)村金融機構(gòu))2.0版》和《商業(yè)銀行監(jiān)管數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)范》的基礎(chǔ)上,修訂形成了《銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)管數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)范》(以下簡稱《規(guī)范》)?！兑?guī)范》旨在進一步深入推進監(jiān)管部門檢查分析系統(tǒng)(EAST)應(yīng)用,增強系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險識別監(jiān)測能力,并督促銀行業(yè)金融機構(gòu)加強數(shù)據(jù)治理,運用數(shù)據(jù)持續(xù)提升風(fēng)險防控能力和公司治理水平。

2018年,銀保監(jiān)會印發(fā)《銀行業(yè)金融機構(gòu)數(shù)據(jù)治理指引》,明確了監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管責(zé)任、監(jiān)管方式和監(jiān)管要求,監(jiān)管機構(gòu)可依法采取其他相應(yīng)監(jiān)管措施及實施行政處罰。此次集中處罰,正是上述指引的體現(xiàn)。

中南財經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟研究院執(zhí)行院長盤和林對《證券日報》記者表示,“從監(jiān)管角度來看,一方面主要是進行數(shù)據(jù)安全和數(shù)據(jù)規(guī)范化的管理;另一方面是合規(guī)性管理,更多地保護投資者利益。通過數(shù)據(jù)化技術(shù)應(yīng)用到日常的監(jiān)管中以提高監(jiān)管能力。加大對信息披露和數(shù)據(jù)的監(jiān)管,實際上是未來的重要監(jiān)管方向,尤其是在大數(shù)據(jù)時代,這是比較積極的監(jiān)管思路。通過金融科技的監(jiān)管,有助于提升監(jiān)管的質(zhì)量。”

盤和林說,此次銀行“吃”罰單反映出兩個問題:首先,銀行可能對這套數(shù)據(jù)系統(tǒng)未引起足夠的重視;其次,反映出監(jiān)管部門加大數(shù)據(jù)監(jiān)管的力度。未來,在大數(shù)據(jù)時代,監(jiān)管部門可能更注重數(shù)據(jù)的監(jiān)管,包括數(shù)據(jù)安全、數(shù)據(jù)質(zhì)量。