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■本報(bào)記者 李冰

近日，中國(guó)人民銀行呼和浩特中心支行(下稱(chēng)“央行呼和浩特中心支行”)連發(fā)15張罰單，15家支付機(jī)構(gòu)被罰，共被處罰27萬(wàn)元。據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者統(tǒng)計(jì)，央行一日之內(nèi)處罰15家支付機(jī)構(gòu)的情況，在此前并不多見(jiàn)。

記者注意到，15家機(jī)構(gòu)因違反《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》與《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》，分別被罰款或者處以警告處分，央行呼和浩特中心支行發(fā)布的罰單信息顯示，10家機(jī)構(gòu)被罰款，5家被警告。

“今年以來(lái)支付機(jī)構(gòu)受罰的原因一是與反洗錢(qián)有關(guān)，這與目前整個(gè)國(guó)際形勢(shì)及國(guó)內(nèi)對(duì)于跨境反洗錢(qián)相關(guān)，第二是銀行卡收單業(yè)務(wù)違規(guī)。”蘇寧金融研究院高級(jí)研究員黃大智對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示。

今年以來(lái)

多家機(jī)構(gòu)已收4張罰單

具體來(lái)看，付臨門(mén)支付有限公司內(nèi)蒙古分公司(下稱(chēng)：付臨門(mén))、中匯電子支付有限公司內(nèi)蒙古分公司(下稱(chēng)：中匯支付)等9家公司因違反《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》分別被處以1萬(wàn)元至6萬(wàn)元罰款不等。另外，重慶市錢(qián)寶科技服務(wù)有限公司內(nèi)蒙古分公司(下稱(chēng)：錢(qián)寶科技)因違反《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》與《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》被處以2萬(wàn)元罰款。

與此同時(shí)，捷付睿通股份有限公司(下稱(chēng)：捷付睿通)等5家公司因違反《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》，被呼和浩特中心支行處以警告處分。

近兩年來(lái)，監(jiān)管對(duì)于第三方支付機(jī)構(gòu)的整治力度不斷加強(qiáng)，不少支付機(jī)構(gòu)因業(yè)務(wù)違規(guī)多次收到央行罰單。

據(jù)中國(guó)支付網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示，截至7月底，央行針對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)已開(kāi)出63張罰單，涉及45家公司，罰沒(méi)總額約8936萬(wàn)元。

同時(shí)，《證券日?qǐng)?bào)》記者注意到，此次被央行處罰的機(jī)構(gòu)中，有些支付機(jī)構(gòu)近年來(lái)已多次被罰。

記者根據(jù)中國(guó)支付網(wǎng)數(shù)據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，此次收罰單的支付機(jī)構(gòu)中，北京海科融通支付服務(wù)股份有限公司呼和浩特市分公司(下稱(chēng)：?？迫谕?、付臨門(mén)、上海盛付通電子支付服務(wù)有限公司內(nèi)蒙古分公司(下稱(chēng)：盛付通)、銀盛支付等4家支付機(jī)構(gòu)，今年以來(lái)每家均已收到4張罰單。

值得注意的是，2014年至今，盛付通已收到央行12張罰單。公開(kāi)資料顯示，盛付通成立于2008年6月份，注冊(cè)資本2.5億元，2011年首批獲得央行頒發(fā)的第三方支付牌照。擁有全國(guó)性的線(xiàn)上線(xiàn)下支付、預(yù)付費(fèi)卡支付、跨境外匯人民幣支付、小貸等支付業(yè)務(wù)牌照，是全國(guó)僅有的四家全牌照支付公司之一。

另外，富友支付和樂(lè)刷科技也是央行罰單“?？?rdquo;。2014年起至今富友支付已收到7張罰單，僅今年以來(lái)就收到2張罰單。同時(shí)記者注意到，富友支付近幾年被處罰金額均不高，但處罰次數(shù)較為頻繁。

而樂(lè)刷科技則是從2017年11月份至今已經(jīng)收到9張罰單，其中僅今年就已收到3張罰單，資料顯示，樂(lè)刷科技在2014年7月份獲得由央行頒發(fā)的支付業(yè)務(wù)許可證。

不過(guò)，2019年7月份，中國(guó)人民銀行公布的“2019年7月份非銀行支付機(jī)構(gòu)《支付業(yè)務(wù)許可證》準(zhǔn)予續(xù)展公示信息”中，樂(lè)刷科技剛剛完成《支付業(yè)務(wù)許可證》續(xù)展。

大額罰單

多與反洗錢(qián)相關(guān)

《證券日?qǐng)?bào)》記者注意到，今年以來(lái)央行對(duì)支付機(jī)構(gòu)處罰力度不斷加強(qiáng)，被處罰的不僅有中小支付機(jī)構(gòu)，一些知名支付機(jī)構(gòu)也榜上有名。

“目前主流互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)旗下的支付機(jī)構(gòu)多數(shù)都有罰單記錄”，中國(guó)支付網(wǎng)創(chuàng)始人劉剛對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示。

據(jù)記者不完全統(tǒng)計(jì)，幾家被罰金額相對(duì)較大的支付機(jī)構(gòu)，大多是因?yàn)檫`反支付業(yè)相關(guān)規(guī)定及違反反洗錢(qián)相關(guān)規(guī)定。

“罰單重災(zāi)區(qū)非反洗錢(qián)領(lǐng)域莫屬，大多是因?yàn)閷?shí)名制落實(shí)不到位、與身份不明的客戶(hù)交易等，常見(jiàn)于接入黃賭騙網(wǎng)站被投訴舉報(bào)，其次是違反銀行卡收單管理辦法比較多，常見(jiàn)于拒付盜刷的投訴舉報(bào)。”劉剛認(rèn)為。

其中，處罰金額比較高的是2月份，易寶支付因違反《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》相關(guān)規(guī)定被罰，合計(jì)被罰沒(méi)942.43萬(wàn)元;3月份，隨行付支付有限公司因違反了《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》相關(guān)規(guī)定，合計(jì)被罰沒(méi)590萬(wàn)元，該公司兩名相關(guān)責(zé)任人被處以共計(jì)31萬(wàn)元罰款;5月7日，匯潮支付因違反《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》相關(guān)規(guī)定，合計(jì)被罰沒(méi)630萬(wàn)元。

而截至目前，今年的支付“天價(jià)”罰單則是給了迅付信息科技有限公司，因違反支付業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定，合計(jì)被處罰約5939萬(wàn)元。

“可以看出，監(jiān)管機(jī)構(gòu)在落實(shí)監(jiān)管政策的過(guò)程中，越來(lái)越具體和細(xì)致，逐步的落實(shí)實(shí)質(zhì)性管理和穿透性管理，對(duì)于一些違規(guī)行為并不含糊，未來(lái)支付機(jī)構(gòu)只有加強(qiáng)自身風(fēng)控管理才能免受處罰。”黃大智表示。