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合規(guī)大限臨近僅一成網(wǎng)貸“三證齊全”

180余家網(wǎng)平臺獲等保三級認證

分析人士指出，平臺無法“三證”齊全并不意味著就無法通過備案，平臺可以在通過備案后一定時間內(nèi)補齊三證

距離2018年結(jié)束還有17天，網(wǎng)貸合規(guī)檢查大限也僅剩17天。能否順利通過合規(guī)檢查以及完成后續(xù)的備案工作，對各大網(wǎng)貸平臺來說都是重中之重。

但現(xiàn)實很骨感。按照網(wǎng)貸行業(yè)現(xiàn)有“1+3”(一個辦法三個指引)制度框架設計，網(wǎng)貸平臺合規(guī)經(jīng)營必須具備三項資質(zhì)：ICP經(jīng)營許可證 、國家信息系統(tǒng)安全等級保護三級認證 、銀行存管+白名單。

《證券日報》記者根據(jù)融360大數(shù)據(jù)研究院的統(tǒng)計數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，目前上述“三證齊全”的網(wǎng)貸平臺為110余家，而截至11月底，業(yè)內(nèi)正常運營的網(wǎng)貸平臺為1181家。也就是說，僅“三證”便將約90%的營業(yè)平臺排除在合規(guī)門外。

約30%的平臺

尚未對接銀行存管

今年8月份，全國P2P網(wǎng)絡借貸風險專項整治工作領(lǐng)導小組辦公室下發(fā)的《關(guān)于開展P2P網(wǎng)絡借貸機構(gòu)合規(guī)檢查工作的通知》，明確要求在2018年12月底前完成包括機構(gòu)自查、行業(yè)協(xié)會自律檢查和地方整治辦的行政核查在內(nèi)的合規(guī)檢查。根據(jù)網(wǎng)貸行業(yè)的監(jiān)管政策以及合規(guī)檢查清單的要求，ICP經(jīng)營許可證、等保三級認證，以及銀行存管+白名單這三證齊全是網(wǎng)貸平臺未來備案的必要要求。

為保證資金不被挪用、降低網(wǎng)貸平臺卷款跑路風險，合規(guī)檢查清單明確要求P2P平臺資金需要上線銀行存管，相關(guān)銀行要通過測評。今年9月份，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會披露了首批通過網(wǎng)貸存管系統(tǒng)測評的25家銀行機構(gòu)，自此之后，截至目前累計9次共發(fā)布42家通過測評的銀行名單。

據(jù)融360的數(shù)據(jù)，這42家銀行共計上線828家網(wǎng)貸平臺的存管業(yè)務。

不過，據(jù)融360網(wǎng)貸評級組監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，目前共有948家正常運營的網(wǎng)貸平臺上線銀行存管，上述42家銀行總計上線828家平臺，意味著仍有120家平臺接入的存管銀行未通過測評。而根據(jù)當前正常在營平臺數(shù)量1181家計算，仍有近30%的平臺未上線符合要求的銀行存管。

不過，隨著越來越多的銀行通過測評，預計上線符合要求的銀行存管的平臺數(shù)量會逐步增多。不過，相比銀行存管，另“兩證”才是網(wǎng)貸合規(guī)更難跨過的門檻。

僅180家平臺

獲等保三級認證

2016年8月份，銀監(jiān)會、工信部、公安部等部門聯(lián)合發(fā)布的《網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務活動管理暫行辦法》明確規(guī)定，網(wǎng)貸平臺合規(guī)經(jīng)營，必須辦理、持有電信業(yè)務經(jīng)營許可證(ICP)。

ICP許可證(《中華人民共和國電信與信息服務業(yè)務經(jīng)營許可證》)，也稱互聯(lián)網(wǎng)信息服務業(yè)務經(jīng)營許可證，是網(wǎng)站經(jīng)營的許可證。根據(jù)國家《互聯(lián)網(wǎng)管理辦法》規(guī)定，經(jīng)營性網(wǎng)站必須辦理ICP證。

據(jù)融360大數(shù)據(jù)研究院提供給《證券日報》記者的數(shù)據(jù)顯示，目前全國正常運營的1000多家網(wǎng)貸平臺中，僅有302家平臺擁有ICP經(jīng)營許可證。

而獲得信息系統(tǒng)安全等級保護三級(等保三級)認證的網(wǎng)貸平臺相比獲得ICP經(jīng)營許可證的平臺更少。按照《網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務活動管理暫行辦法》規(guī)定，網(wǎng)貸機構(gòu)“應當按照國家網(wǎng)絡安全相關(guān)規(guī)定和國家信息安全等級保護制度的要求，開展信息系統(tǒng)等級備案和等級測試。”等保三級認證屬于“監(jiān)管級別”，是國家對非銀行機構(gòu)的最高級認證，成為網(wǎng)貸平臺在信息、網(wǎng)絡、系統(tǒng)等安全方面的重要資質(zhì)認證。數(shù)據(jù)顯示，目前獲得等保三級認證的網(wǎng)貸平臺僅180多家。

三證齊全平臺

僅有110余家

目前，在正常運營的網(wǎng)貸平臺中，三證齊全的網(wǎng)貸平臺僅110家，僅占全行業(yè)的10%左右。從前述數(shù)據(jù)可以看到，當前完成存管白名單銀行存管的平臺相對較多，而獲得ICP許可證尤其是等保三級認證的網(wǎng)貸平臺則遠不及完成存管的平臺數(shù)量。

融360分析師呂佳琦就此對《證券日報》記者表示，ICP經(jīng)營許可證主要考察運營主體為用戶提供長期服務和質(zhì)量保障的措施，包括后續(xù)資金保障，技術(shù)力量保障，商業(yè)經(jīng)營保障等。而針對網(wǎng)貸平臺的ICP證已經(jīng)停止發(fā)放，因此比較難獲得。

另有業(yè)內(nèi)人士告訴《證券日報》記者，等保三級認證測評內(nèi)容分別涵蓋5個等級保護安全技術(shù)要求和5個安全管理要求，包含信息保護、安全審計、通信保密等近300項要求，共涉及測評分類73類，要求十分嚴格，這也是目前網(wǎng)貸行業(yè)獲得該證書較少的重要原因之一。

距離年底合規(guī)檢查收尾僅剩半個月的時間，如果網(wǎng)貸平臺無法“三證”齊全是否意味著無法通過現(xiàn)場檢查，以及會影響后續(xù)的備案工作?

“目前監(jiān)管層并沒有明確消息指出通過合規(guī)檢查就能獲得備案，但未來能夠獲得備案的平臺肯定會從通過合規(guī)檢查的平臺中產(chǎn)生”，呂佳琦認為，在合規(guī)檢查階段，監(jiān)管層有可能提高政策門檻或引導一些不合規(guī)的小平臺退出。平臺無法“三證”齊全并不意味著就無法通過備案，平臺可以再通過備案后一定時間內(nèi)補齊三證。