監(jiān)管層在推動(dòng)網(wǎng)貸行業(yè)合規(guī)檢查的同時(shí),網(wǎng)貸清退潮也隨之涌起。11月7日,湖南省正式公布了境內(nèi)53家P2P網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治首批取締類(lèi)機(jī)構(gòu)名單。
實(shí)際上,在清退網(wǎng)貸平臺(tái)的戰(zhàn)場(chǎng)上,全國(guó)多個(gè)地區(qū)都已“亮劍”。據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者統(tǒng)計(jì),自去年9月份深圳市出臺(tái)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)退出指引》(征求意見(jiàn)稿)(以下簡(jiǎn)稱《退出指引》)以來(lái),截至目前,已有10省市相繼推出相關(guān)機(jī)構(gòu)退出指導(dǎo)文件。
對(duì)于哪些網(wǎng)貸平臺(tái)應(yīng)該被清退,從各地文件來(lái)看并沒(méi)有披露相關(guān)的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。有業(yè)內(nèi)人士表示,從目前一些被約談的擬清退平臺(tái)來(lái)看,這些基本都屬于合規(guī)整改無(wú)望、運(yùn)營(yíng)停滯,或者存在一些違法違規(guī)行為的平臺(tái)。
隨著合格檢查的進(jìn)一步推進(jìn),這股清退潮的范圍勢(shì)必會(huì)越來(lái)越大。對(duì)于后期的影響,融360分析師艾亞文在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示,“清退的平臺(tái)范圍首先會(huì)集中在問(wèn)題平臺(tái)和‘僵尸平臺(tái)’中。融360統(tǒng)計(jì)的網(wǎng)貸數(shù)據(jù)顯示,2018年1月1日-11月22日,網(wǎng)貸行業(yè)出現(xiàn)問(wèn)題的平臺(tái)數(shù)量已經(jīng)達(dá)到1097家,其中部分問(wèn)題平臺(tái),特別是跑路失聯(lián)和經(jīng)偵介入的平臺(tái),應(yīng)該被有序引導(dǎo)出局。”
擬清退平臺(tái)整改無(wú)望
或存在違法違規(guī)行為
11月7日,湖南省地方金融監(jiān)督管理局發(fā)布《湖南省P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治》,宣布已確定第一批取締類(lèi)P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)53家,并公布名單。
名單顯示,湖南首批取締的53家P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)中,長(zhǎng)沙取締了45家,包括開(kāi)心貸、合眾貸、中納聯(lián)投等機(jī)構(gòu)。此外,株洲、懷化各取締了兩家,湘潭、邵陽(yáng)、衡陽(yáng)、常德各取締一家。
公告稱,第一批取締類(lèi)名單由省P2P網(wǎng)貸整治辦會(huì)同公安、工商、人民銀行等部門(mén)共同研究認(rèn)定,并報(bào)省互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組批準(zhǔn)。根據(jù)清理整治進(jìn)程,后續(xù)將不定期公告取締類(lèi)P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)名單。
據(jù)融360網(wǎng)貸組提供給《證券日?qǐng)?bào)》記者的資料顯示,湖南首批取締的53家網(wǎng)貸平臺(tái)中,跑路失聯(lián)和提現(xiàn)困難的分別為21家、15家,兩者占比達(dá)80%,其他17家也已經(jīng)暫停運(yùn)營(yíng)。這些平臺(tái)均不在公安部“非法集資案件投資人信息登記平臺(tái)”的131家平臺(tái)之列,其中多數(shù)平臺(tái)在2014年-2015年間上線運(yùn)營(yíng),背景和實(shí)力較弱,規(guī)模相對(duì)較小。目前,這些平臺(tái)均已不再正常運(yùn)營(yíng),網(wǎng)站已無(wú)法訪問(wèn)。
事實(shí)上,除了湖南公布網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)取締名單外,自去年以來(lái),深圳、濟(jì)南、北京、上海等10個(gè)省市的互金協(xié)會(huì)、互金風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治組等都相繼發(fā)布了相關(guān)的網(wǎng)絡(luò)機(jī)構(gòu)退出指引文件。
從目前下發(fā)的文件來(lái)看,監(jiān)管層沒(méi)有披露清退的相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)。但從一些被約談的擬清退平臺(tái)來(lái)看,這些平臺(tái)基本都屬于合規(guī)整改無(wú)望,運(yùn)營(yíng)停滯,或者存在一些違法違規(guī)行為。
僅少數(shù)平臺(tái)清退成功
無(wú)法如期還款等難點(diǎn)重重
據(jù)網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù)顯示,截至2018年10月底,P2P網(wǎng)貸行業(yè)正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)數(shù)量下降至1231家,相比9月底減少了46家。而在深圳出臺(tái)《退出指引》前的2017年8月底,網(wǎng)貸行業(yè)正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)數(shù)量為2065家。也就是說(shuō),在14個(gè)月時(shí)間里,受到問(wèn)題平臺(tái)跑路、倒閉、清退等多重因素疊加,網(wǎng)貸平臺(tái)數(shù)量減少834家,降幅高達(dá)40.39%。
雖然網(wǎng)貸平臺(tái)數(shù)量在銳減,各地也紛紛推進(jìn)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的清退業(yè)務(wù)。但是,艾亞文指出,就目前來(lái)看,完全清退成功的平臺(tái)很少,只有少數(shù)幾家平臺(tái)承諾將如期兌付出借人資金。存量自然消化之后退出網(wǎng)貸行業(yè)的,比如之前的美利金融,從一家P2P轉(zhuǎn)型為一家消費(fèi)分期資產(chǎn)端的公司。
而據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者梳理,在宣布清盤(pán)、公布兌付方案后,完成兌付流程的網(wǎng)貸平臺(tái)也僅為少數(shù)。如長(zhǎng)投在線于今年5月7日宣布停止運(yùn)營(yíng),并給用戶留出一周時(shí)間申請(qǐng)贖回未到期的產(chǎn)品。據(jù)投資人反映,平臺(tái)已經(jīng)按照約定完成全部本息兌付。今年4月26日,金疙瘩宣布自7月1日起正式停止運(yùn)營(yíng)。6月13日,金疙瘩在其微信公眾號(hào)發(fā)布清盤(pán)結(jié)果公告稱,截至當(dāng)日,平臺(tái)已經(jīng)完成全部存量產(chǎn)品的本息兌付工作。
合理清退有序退出
將成未來(lái)行業(yè)常態(tài)
不少投資人也反映,印象中100%完成兌付的網(wǎng)貸平臺(tái)不超過(guò)10家。為何網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)清退“未聞樓梯響,難見(jiàn)人下來(lái)”?艾亞文認(rèn)為,難點(diǎn)與障礙主要在于借款人無(wú)法如期還款。很多借款項(xiàng)目的借款期限很長(zhǎng),有些借款人能夠配合平臺(tái)提前還款,但還是有相當(dāng)一部分借款人是不能按時(shí)還款,或者無(wú)法還款的,這就涉及到法律訴訟,而一旦進(jìn)入法律訴訟,期限又會(huì)拉的很長(zhǎng)。另外,出借人對(duì)于平臺(tái)清退方案不滿意,與平臺(tái)長(zhǎng)時(shí)間的協(xié)商也非常耗費(fèi)時(shí)間。還有一部分平臺(tái)是因?yàn)榻?jīng)偵介入,而立案、偵查、起訴、審判流程也會(huì)比較長(zhǎng)。
如在清退的過(guò)程中,《證券日?qǐng)?bào)》記者發(fā)現(xiàn)也不乏錢(qián)保姆類(lèi)“退而不清”的平臺(tái)。錢(qián)保姆于今年8月份宣布清盤(pán),并給出兌付方案。平臺(tái)待還款金額為5.08(含利息)億元,所有待還金額將分24個(gè)月進(jìn)行兌付,從2018年8月份開(kāi)始進(jìn)行兌付,每月25日后兌付,月兌付金額不低于累計(jì)到期回款的5%。
在10月16日,錢(qián)保姆又公告稱,因資產(chǎn)無(wú)法處置迅速變現(xiàn),導(dǎo)致原兌付公告方案不能實(shí)施,變更了兌付方案。然而在10月23日,浙江經(jīng)偵官方微信發(fā)布《“錢(qián)保姆”警情通報(bào)》稱,10月16日,濱江警方對(duì)浙江佰財(cái)金融信息服務(wù)有限公司涉嫌非法吸收公眾存款案(該公司下設(shè)“錢(qián)保姆”)立案?jìng)刹椤?/p>
“多數(shù)網(wǎng)貸平臺(tái)還是按照退出指引有序進(jìn)行兌付清償?shù)?,但由于之前缺乏監(jiān)督,清盤(pán)退出中很多平臺(tái)存在一些違法行為。”前述業(yè)內(nèi)人士表示,對(duì)于反復(fù)無(wú)常、且兌付方案缺乏誠(chéng)意的平臺(tái),投資者應(yīng)該拿起法律武器,維護(hù)自己的權(quán)益。當(dāng)然,如果平臺(tái)一旦涉嫌違法,監(jiān)管層和經(jīng)偵都應(yīng)該及時(shí)介入。
對(duì)于如何把握清退效果和風(fēng)險(xiǎn)之間的平衡,艾亞文認(rèn)為,只要平臺(tái)是在按照相關(guān)退出指引來(lái)安排工作,監(jiān)管層應(yīng)該給予平臺(tái)一定的時(shí)間,同時(shí)也做好出借人的安撫工作。但是,只要平臺(tái)涉嫌非法集資、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)等惡性違法行為,監(jiān)管層應(yīng)當(dāng)及時(shí)介入。
目前,已有10個(gè)省市發(fā)布清退指引等相關(guān)文件,而在合規(guī)檢查期間,這股清退潮的浪頭還會(huì)繼續(xù)推進(jìn)。
網(wǎng)貸天眼分析師高才業(yè)對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示,隨著清退工作逐步展開(kāi),未來(lái)在全國(guó)范圍內(nèi)可能會(huì)出現(xiàn)數(shù)百家因不合規(guī)無(wú)法備案或經(jīng)營(yíng)有困難的平臺(tái)選擇退出網(wǎng)貸行業(yè),未來(lái)在監(jiān)管層的引導(dǎo)下,合理清退和有序退出可能會(huì)成為行業(yè)常態(tài)。
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