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3月30日晚間，隨著工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行及郵儲(chǔ)銀行披露2021年年度業(yè)績報(bào)告，國有六大行年報(bào)披露全部出齊。

作為上市銀行乃至A股上市公司中的領(lǐng)頭羊，國有六大行在堅(jiān)守金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)本源的同時(shí)，交出了一份盈利全面增長、資產(chǎn)質(zhì)量集體保持穩(wěn)定的業(yè)績答卷?！蹲C券日報(bào)》記者統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2021年全年，國有六大行合計(jì)實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(集團(tuán)口徑，下同)同比增幅達(dá)11.85%。此外，截至去年年末，6家銀行的不良貸款率均較2020年年末出現(xiàn)不同幅度下降。

國有六大行“合賺”超萬億元

不良貸款率普降

2021年，國有六大行營業(yè)收入均實(shí)現(xiàn)正增長。具體來看，工商銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入8609億元，同比增長7.6%，營收領(lǐng)跑其他5家銀行；郵儲(chǔ)銀行營業(yè)收入同比增長超10%，達(dá)11.38%，增速領(lǐng)先。

同時(shí)，國有六大行去年凈利集體飄紅，全年合計(jì)實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤1.27萬億元，同比增長11.85%，且6家銀行增幅均在10%以上。

工商銀行繼續(xù)蟬聯(lián)“最賺錢”銀行。2021年，該行實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤3483.38億元，同比增長10.27%；郵儲(chǔ)銀行雖然實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤最少，僅為761.70億元，但該行歸母凈利潤增速高達(dá)18.65%，位居增速榜榜首。

近年來，各家商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)大幅增長，已成為拉動(dòng)業(yè)績增長的重要引擎。《證券日報(bào)》記者注意到，國有六大行去年非利息收入同比均出現(xiàn)大幅增長，且非利息收入占比均較2020年有不同程度增長。建設(shè)銀行2021年非利息收入突破2000億元大關(guān)，達(dá)2188.26億元，且同比增幅最大，達(dá)21.60%；交通銀行非利息收入占比最大，接近四成。

受貸款和墊款力度影響，國有六大行去年資產(chǎn)規(guī)模再上一層樓，均較2020年年末出現(xiàn)不同幅度增長。

此外，數(shù)據(jù)顯示，工商銀行、建設(shè)銀行及農(nóng)業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模排名前三位。截至2021年年末，工商銀行、建設(shè)銀行資產(chǎn)總額均超30萬億元，分別為35.17萬億元和30.25萬億元。農(nóng)業(yè)銀行緊隨其后，資產(chǎn)總額突破29萬億元，較2020年年末增長6.9%。

業(yè)績普漲同時(shí)，國有六大行積極采取多種措施有效防范化解風(fēng)險(xiǎn)，資產(chǎn)質(zhì)量也呈現(xiàn)出積極向好局面。6家銀行的不良貸款率均較2020年年末有所下降，且均低于銀保監(jiān)會(huì)披露的同期商業(yè)銀行1.73%的均值。

截至去年年末，郵儲(chǔ)銀行的不良貸款率僅為0.82%，較2020年年末下降0.06個(gè)百分點(diǎn)，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)保持行業(yè)領(lǐng)先；交通銀行的不良貸款余額為967.96億元，不良貸款率1.48%，分別較2020年年末減少9.02億元、下降0.19個(gè)百分點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)不良貸款余額、不良貸款率“雙降”。

由于資產(chǎn)質(zhì)量得到改善，國有六大行2021年的計(jì)提撥備策略也整體趨同，6家銀行中，有4家的資產(chǎn)減值損失(信用減值損失)較2020年有不同程度下降。中國銀行計(jì)提資產(chǎn)減值損失1042.20億元，同比降幅最大，達(dá)12.43%。此外，建設(shè)銀行減值損失下降幅度也超過10%。

同時(shí)，農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行考慮到外部環(huán)境更趨復(fù)雜嚴(yán)峻，以及堅(jiān)持穩(wěn)健審慎策劃，在去年均加大計(jì)提撥備力度。交通銀行資產(chǎn)減值損失686.91億元，同比增長9.83%；農(nóng)業(yè)銀行信用減值損失1658.86億元，同比小幅增長近1%。

中國銀行研究院研究員原曉惠對《證券日報(bào)》記者表示，預(yù)計(jì)上市銀行盈利增速將保持較好水平，資產(chǎn)質(zhì)量也將保持整體穩(wěn)定，且風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力較好。此外，可能會(huì)有部分上市銀行出現(xiàn)息差收窄，凈利息收入下降的情況，這是利率市場化、資金成本不斷提升等諸多因素合力影響的結(jié)果。

資本充足率全面提升

普惠金融貸款大幅增加

2021年，國有六大行在通過凈利潤增長帶動(dòng)資本內(nèi)生累積能力的同時(shí)，外源性資本補(bǔ)充力度也在持續(xù)加大。特別是6家銀行紛紛加快了永續(xù)債、二級資本債的發(fā)行節(jié)奏，進(jìn)而有利于其資本充足率維持較好水平。

年報(bào)顯示，6家銀行資本充足率均較2020年年末有所增長。截至去年年末，工商銀行資本充足率增至18.02%，同比增長1.14個(gè)百分點(diǎn)。

2021年，國有六大行全力支持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，積極融入國家發(fā)展大局，加大對普惠金融、先進(jìn)制造業(yè)、綠色金融等重點(diǎn)領(lǐng)域的支持力度。

截至去年年末，國有六大行的普惠金融貸款均有大幅增長，普惠小微企業(yè)貸款余額占比均呈現(xiàn)持續(xù)上升趨勢。

具體來看，截至去年年末，農(nóng)業(yè)銀行普惠小微企業(yè)貸款余額增至1.32萬億元，較2020年年末增長38.8%；中國銀行普惠型小微企業(yè)貸款新增創(chuàng)歷史新高，其普惠型小微企業(yè)貸款余額8815億元，較2020年年末增速達(dá)53.15%，高于全行各項(xiàng)貸款增速；郵儲(chǔ)銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額9606.02億元，占全行各項(xiàng)貸款比例超14%，穩(wěn)居國有大行前列。

（文章來源：證券日報(bào)之聲）